上海银监局：不断提升银行业服务实体经济水平

　　自2007年上海市金融工作会议以来，上海银行业成功应对国际金融危机冲击，有力支持实体经济发展和助推上海国际金融中心建设，自身继续保持平稳较好的发展势头。截至2011年末，上海银行业资产总额达8.1万亿元，负债总额达7.81万亿元，分别比2006年末增长了4.47万亿元和4.26万亿元；2011年全年累计实现净利润954.73亿元，是2006年的2.37倍。

　　有序推进重点风险缓释针对上海银行业“贷长、贷大、贷房、贷平台比例较高，贷款经营模式趋同”的特点，近几年上海银监局重点督导银行业金融机构统筹推进辖区融资平台、房地产及其他贷款集中度高的行业、企业的信用风险缓释工作，取得了明显成效。截至2011年末，平台贷款余额3728亿元，风险全覆盖和基本覆盖占比93％，市级大型平台风险缓释工作基本解决，绝大部分区县政府已达成整改方案；房地产贷款风险基本可控，不良贷款率为0.4%。

　　此外，上海银监局还组织对贷款集中度风险高的行业、企业进行了系统梳理，并督促上海银行业率先在系统内对铁路、租赁、商业地产等三个领域的贷款集中度风险进行了及早预警与布控。同时，上海银监局引导上海银行业通过大力发展银团贷款，逐步缓释贷款集中度风险。截至2011年末，上海银行业银团贷款达3732亿元，比年初增加781亿元，占同期各项贷款总量约10%。

　　科学推进信贷优化多年来，上海银监局始终坚持“有保有压”的信贷导向，督促上海银行业及时调整信贷政策和结构，不断推动产业结构优化升级。截至2011年末，上海市第三产业贷款余额2.24万亿元，占各项贷款余额的60%，同比增长9.15%；六大重点行业贷款余额1686亿元，同比增长7.3%；绿色低碳行业贷款余额330亿元，同比增长6.6%；涉农贷款余额1338亿元，比年初增长43%；文化产业贷款余额90亿元，比年初增长71%；六大产能过剩行业贷款余额250亿元，同比减少17%。

　　与此同时，上海银监局着力加强督导银行业金融机构改进信贷管理，促进信贷资金有效流入和支持实体经济。近两年，银监会先后针对固定资产贷款、流动资产贷款、个人贷款和项目融资，推出了一系列贷款新规。2011年，上海银行业新增固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款等三类贷款总体按上述贷款新规走账的比例已高达90%，远远高于76%的全国平均水平，体现出上海银行业在信贷合规经营及精细化管理方面的领先水平。

　　大力改善民生服务近年来，小微企业融资和个人住房贷款日益成为民生关注的焦点。为此，上海银监局着力采取创新监管措施，加大政策引导，取得了突出成效。

　　小微企业服务方面，上海银监局率先在系统内出台了一揽子专项监管扶持政策，鼓励和支持银行业加大支持小微企业服务力度，其中小微企业专营支行批量准入和与一般支行挂钩设立的政策均为系统内首创。截至目前，上海已设立了3家持牌小企业专营机构，引进了3家专营小微企业分行，改建和开设小微企业专营支行共74家，另有6家银行指定了23家支行为科技金融服务特色支行。此外，浦发银行还联手美国硅谷银行发起设立专营科技型中小企业业务的浦发硅谷银行。截至2011年末，上海银行业小企业贷款达6792亿元，占全辖企业贷款30%，较上年增长17.5%，快于同期各项贷款增幅6.26个百分点；占全国小企业贷款的比例为6.52%，位居全国第五。如再加上个人经营性贷款947亿元，上海小企业贷款余额达7739亿元，占同期各项贷款的21%。

　　信贷支持保障房建设方面，上海银监局在市政府有关部门的大力支持下，指导和鼓励银行业机构用足、用好保障房建设跨部门协调工作机制和建设项目“名单式”管理机制等两项重大协作机制，积极加大保障房信贷力度。2011年，上海主要中外资银行保障性安居工程贷款累计增加近200亿元，占同期新增住房开发贷款的71%，高于全国平均水平17个百分点。

　　积极推进改革创新近年来，上海银监局加大力度推动上海银行业改革创新，助推上海国际金融中心建设。

　　机构转型发展方面，上海银监局专门去函各银行总行董事长、行长及金融国资管理部门，提请其根据上海实体经济当前发展现实，科学合理设定在沪机构绩效考核标准，支持机构创新和转型。这一做法获得了有关职能部门的高度评价，不少银行总行亦予以了积极反应。

　　行业机构布局方面，上海银监局重点推动总部级和创新型、功能性的银行业金融机构落户上海，进一步增强上海金融的集聚效应。目前，上海已有各类商业银行专营机构30余家，均为各自业务领域的市场领跑者。此外，上海银监局还积极推动消费金融公司、银行系金融租赁公司等新型非银行金融机构及台资银行落户上海，鼓励开设多家企业集团财务公司，引导和支持外资银行加快本地化进程。

　　金融业务创新方面，上海银监局重点指导和推动银行业金融机构围绕上海经济转型和国际金融中心建设需要，争取创新试点和加强跨市场创新，如在境内保税区设立SPV（项目子公司）开展机船融资租赁业务，尝试准公益信托，率先试水股指期货业务，大力支持外资法人银行和金融租赁公司在境内发行人民币债券等。

　　市场环境建设方面，上海银监局充分借助上海市银行同业公会的力量，围绕市场焦点和难点出台行业公约，加强行业自律。加强与市有关部门和其它金融监管部门的沟通，加强与媒体的互动，为银行业经营创造良好的外部环境。

　　2012年，上海银监局将继续稳妥深入推进融资平台贷款风险防范化解工作。坚持“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的思路和“区别对待、分类施策”的原则，积极探索审慎但有差别的平台贷款风险防范措施，力争平台贷款问题平稳解决。继续贯彻落实国家关于房地产行业的宏观调控措施。重点鼓励和支持银行业机构在风险可控的前提下，继续坚持2012年保障房贷款增量不低于全部住房开发贷款增量的60%。同时，防止个别房地产企业资金断流引发区域性、系统性风险。此外，继续保持案件防控高压态势。着力推动银行业提升服务实体经济和民众的质量和水平。加快推动银行业科学转型。重点督导银行业金融机构建立和完善稳中求进的发展战略，健全以资本管理和有效约束为核心的经营机制，稳步推行新的监管标准。